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2018-09-24 04:21 来源:中国质量新闻网

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胡瑞 V3
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简介:90后,理财行动派,国家理财规划师,各大理财社区认证达人,专注于理财基础知识科普。
  • 大熊市中,我们该如何理财?
    胡瑞 发表于2018-09-24 13:43
    最近这半年来,国内的投资市场真的非常的不景气,网贷暴雷,股市跌跌不休,本来房价坚挺,也是受到了严格监管。而且去年重庆的房价长得太凶,我不敢再去买房了。那么,在这样的大熊市中,我们该如何理财呢? 今天,给大家分享一下我自己的投资规划和策略,希望能够给大家带来一些启发。 1.投资事业 任何时候,投资自己总是最好的投资,想要让自己的现金流源源不断,那就要加大对自己事业的投资。过去这大半年的时间,我一直在做线上的理财课程。未来除去继续给大家带来更多有价值的理财内容之外,我还会推出家庭理财训练营课程,帮助更多的朋友系统的学习理财知识。另外,我一直有出书的计划,虽然被很多事情给耽搁了,但是下半年真的要好好的谋划谋划了。 最近给自己找了一个新偶像,我也决定向偶像学习,尽自己最大的努力,去帮助更多的人获得成功。接下来我还要去帮助那些想要在理财这个行业有所发展的朋友,帮助他们成为真正的独立理财师。 2.投资国内 在我写这篇文章的时候,上证指数只有2700点,前几天最低的时候是2600多点。从2015年的5000多点,到现在2700多点,这三年的时间,我们国内的股市已经跌了快一半了。我们在把时间再往回看10年,2008年的8月的时候,股市也差不多只有2700多点,网上有不少网友吐槽说国内股市10年没涨,看来还真是这么一回事。但是这对于我来说,却是天赐良机。我从2年前就开始做指数基金的定投,虽然现在还是亏着的,但是我依然对未来国内股市的发展抱有绝对的信心,所以我现在正在加大定投的力度。 前段时间网贷行业,一个接一个的暴雷,但是小弟不才,我投资的平台现在都活蹦乱跳的。而且,现在网贷行业最坏的时候已经过去了,我还是依然坚持我的网贷投资策略,投资大型规范的网贷平台。 3.投资海外 最近这一年,国内的投资市场确实很萎靡。但是海外市场却完全不同,***以来,国内股市一直再跌,但是美国股市却创出了历史新高,人民币在不断的贬值,美元却在不断走强。所以,下一步我会做一些海外的资产配置。我是这样考虑的:从资产配置的角度来说,配置一些海外资产可以对冲风险,以后***无论是美国赢还是我们赢,我们都可以处于不败之地。 最近正在研究香港的一些投资项目,同时还有在关注泰国的房产。不出意外,这个月我会去实地再看一看。如果可以的话,我也会给大家做一些分享。以上,是我在最近这个市场环境中,所想到要去做的一些理财规划大思路,希望对你有些帮助和启发。 文/胡瑞 微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【理财师-胡瑞】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财!
    理财交流 226 3
  • 有没有那么一个人,可以激励着你不断前进
    胡瑞 发表于2018-09-24 23:08
    理财的内容说的太多了,再加上最近市场行情也不好,索性我们今天换个口味,来给大家聊聊我的新偶像。 我们都有自己的偶像,在人生不同的阶段,偶像会不一样,在不同的领域,偶像也不一样。 还记得小学和中学毕业的时候,同学之间会写一些留言册,填写个人问卷和信息的时候,有一栏要填写我们的偶像。那个时候对于偶像并没有太多的认识,觉得偶像一定要是长得帅的,再加上当是我们了解的更多的,也就是一些娱乐明星。我看到同学填写的更多是一些韩国明星,什么东方神起之类的。 当时我自我感觉还挺良好的,觉得自己会比他们更加的有内涵一些,因为我填写的是刘德华和周星驰。现在想起来,也不过50步笑100步罢了。当时我们都太年轻,还不太懂得偶像的意义。 后来我喜欢上了篮球,我把诺维茨基和科比当成自己的偶像。我喜欢诺维茨基和科比的忠诚,一个人一座城。喜欢诺维茨基的单核夺冠,在2011年,他一个人带领小牛队(现在的独行侠队)击败如日中天的热火三巨头,获得NBA总冠军。喜欢科比的坚持和刻苦训练以及对胜利的渴望,你知道凌晨4点的洛杉矶是什么样子的吗? 最近,我又多了一位新的偶像,那就是曾国藩。我觉得他可以作为我人生追求和事业上的偶像。为什我会选择曾国藩作为自己新的偶像呢? 励志、勤奋 小时候的曾国藩并不是一个聪明的孩子。对于这一点,有一个故事:在一天晚上,一个小偷进入他们家里偷东西,但是曾国藩一直在背诵一篇课文,准备背诵下来了就去睡觉。小偷就藏在他们家的屋梁上面,等着曾国藩把课文背好了睡觉了,就好下来偷东西。但是万万没有想到的是,曾国藩背了一晚上都没有背下来。最后小偷确实忍不住了,然后从房梁上跳下来,把曾国藩背的课文背诵了一遍,便扬长而去。 由此可见,曾国藩小时候的智商应该是不高的。但是他通过不断的自省、不断的学习,最后成为他那个时代的大学者。这是我们普通人都可以借鉴和学习的,不要觉得自己起点低,就没有逆袭的可能,便放弃了努力。其实人生也是有复利的,如果我们每天进步一点点,几年几十年累计下来,效果是非常惊人的。 我自己是有自省的习惯的,没事的时候我就会反思自己,哪些地方自己做到不够好?哪些地方还有提高的空间?然后,我会花时间去做出对应的改变和调整,这样我就能不断的向前进步。 自达、达人 自立立人,自达达人。这句话可以有多种理解,我的理解很简单:就是不能仅仅只是自己取得进步和成功就够了,还要能够去成就他人,让更多的人也能获得成功。对于这一点,我以前是没有做好的,以前我只是想着,把自己管好就是,别人的事情是管不完的。 其实刚刚开始,曾国藩也是没有意识到这一点的。有一次曾国藩打了胜仗,但是他却发现自己的很多幕僚,选择了离开。他很不理解,为什么自己打了胜仗,形式一片大好的时候,手下的人还要选择离开呢?后来才发现,原来他举荐的人数很少,在他手下做事的人又很多,很多人看不到晋升的希望,也就选择了离开。 而当他明了这一点之后,就开始大量的举荐人才。后来在晚清朝廷,几乎一半的大臣都是曾国藩培养和推荐出来的。最有名的就是曾国藩对学生李鸿章的培养,不但容忍李鸿章多次离开他,还给他机会自己去组建新的军队。而后来曾国藩离开了之后,李鸿章就接替了他在朝廷当中的位置。 灵活、变通 曾国藩当时所处的环境是很艰难的,他一边要和太平天国作战,一边又要面对清XX提防。其实,曾国藩夹在中间是很不好受的,但是他却能够灵活变通,合理的运用各种资源人脉,最后扑灭了太平天国的起义,帮助清XX成功续命。 另外,曾国藩本来是一个传统儒家思想的代表人物。但是他对于海外的新思想新技术却秉持开放态度。他开办了安庆内军械所,是中国真正意义上的第一家军械厂。他鼓励孩子去学习西方先进的知识,后来他的儿子曾纪泽成为了外交家。他和学生李鸿章一起上奏书,提议委派孩童出国留学,为国家培养了大量的新式人才。要知道,很多深受传统文化思想影响的人,是做不到思想包容和开放的。(总是觉得自己的很厉害,看不上别人的文化和思想。) 对于这一点,也是值得我学习的。不同的国家,不同的民族,不同的地区有着不同的文化和价值观。我要做的是一个思想开放和包容的人,多去感受和了解其他的文化和思想,去学习好的先进的思想和技术。 所以,我觉得曾国藩可以作为我的新偶像,无论是事业上,还是人生格局上。在我看来真正的偶像,不是那些外表帅气的娱乐明星,而是像曾国藩这样,在各个方面都能给到我们启迪的人。我也希望自己能不断的进步,还能够去帮助他人成长和进步。 文/胡瑞 微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【理财师-胡瑞】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财!
  • 学会花钱,才能发挥金钱的最大功效
    胡瑞 发表于2018-09-24 12:25
    会赚钱的人不一定能成为有钱人,我有看到太多高收入的月光族。但是会花钱的人却很容易成为有钱人,因为他们懂得如何运用金钱,发挥金钱的最大功效。今天就来和大家聊聊花钱这个话题。 我们每天都在花钱,吃饭、坐车、买衣服等等。但是大家有没有去思考过,怎么样更加高效的去花钱呢?在《学会花钱》这本书中,作者建议把我们的钱分为消费、投资和投机三个钱包。我们花钱的时候,都可以去对应一下,看看这笔钱是该从哪个钱包里面支出。 但是新的问题又出现了。比如我刚刚列举的,吃饭、坐车、买衣服,这些都是属于消费。我们把钱拿来买银行理财产品、买基金是属于投资。这些大家都很好区分,但是花钱去健身是消费还是投资呢?要弄清楚这个问题,就需要我们学会去区分消费和投资了。 消费和投资,其实很好区分。如果我们花出去的钱,能够给我们带来更多的钱,这肯定就是投资了。但是如果我们花出去的钱,不能给我们带来更多钱,而是让我们得到了享受,那就算是消费了。 再回到刚刚的问题,花钱去健身是消费还是投资?这个答案是因人而异的,对于模特(或者运动员)来说,他需要通过健身来保持好身材,这能让他赚到更多的钱。那么健身对于她们来说,就是一项投资。但是,对于我们大多数普通人来说,健身并不能带来直接的收入,所以对于大部分人来说,健身应该算是消费。 我们想要更加聪明的花钱,就要想办法把消费变成投资。比如有一对年轻的夫妻,他们可以花1万元去拍一组婚纱照。但是他们没有这么选择,而是花1万元请一位有潜力的画家,帮他们画了一幅婚纱画。后来这位画家真的成名了,他们的这幅画也增值了不少。当然,这只是一个例子,大家可以发挥自己的聪明才智,想办法把消费变做投资。 弄清楚了消费和投资的区别之后,我们再来看看投资和投机的区别。大家觉得买股票是投资还是投机?买卖古董是投资还是投机?买彩票是投资还是投机? 相信大家都会有自己的思考。其实投资和投机的最大区别在于,买到的标的是否能产生持续的现金流。举个例子大家就很好理解了,我们买一套房子,把房子租出去,会有租金的收入。那么我们这一笔支出,就是投资。假设我们把钱拿来买古董,希望古董上涨赚钱。但是古董本身不能产生现金流,这就是投机。但是如果我们把古董拿出来展览,靠展览收取门票收入,那这个时候,买古董又是属于投资了。 我们再扩展开来,如果我们买卖的项目,是靠着这个项目本身的价格上涨下跌来赚钱,这就是投机。为什么说我们国内炒股的人,大多数都是在做投机?因为我们很多人都是想赚取股票短期上下波动的价格差。为什么说买卖虚拟货币是投机呢?因为虚拟货币本身不产生现金流,而是靠着价格上下波动来赚钱。 当然,我不是说投资好,投机不好。投资和投机是并存的,没有好坏。自己能够把握的,投机也能赚钱。关键是我们要明白自己是在干什么,不要明明自己在做投机,还认为自己在做投资,这样是很难赚钱的。 想要高效的花钱,需要我们清晰的知道自己的钱都花在了哪里。而清晰自己的钱花在了哪里,就需要我们学会区别消费和投资,投资和投机的区别。希望这篇文章能让你明白他们之间的差异,从而更加高效的花钱。 文/胡瑞 微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【理财师-胡瑞】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财!
    理财交流 296 1
  • 想要成为真正的理财师,这三步是必不可少的!
    胡瑞 发表于2018-09-24 15:45
    前段时间,有位朋友在公众号留言问我:怎么做,才能成为一名真正的理财师?我答应过他写一篇文章,给大家分享一下。因为我知道,关注我们胡瑞微讲堂的,还有很多的朋友都是金融从业者。结合自己的经验,我觉得想要成为真正的理财师,我们至少要做到以下三点: 1.首先要独立 真正的理财师,不属于任何一家传统的金融机构(这里的传统机构指的是银行、券商、保险)。受限制于国家的金融监管,传统的金融机构不能做到真正的全面。虽然说,有的金融集团,比如说平安、光大、招商都几乎是拿完了所有的金融牌照的。但是都是分业经营的,而在这些金融机构上班,我们都没有办法接触到所有的投资工具和项目的。 更何况,我所说的真正的全面,不止要了解单家公司的投资项目和工具,而应该是市面上所有的投资项目和工具,甚至还要了解全球的投资项目和工具。这是目前任何一家传统的金融公司,都不能做到的。 目前来看,传统的金融机构,还是偏向于做金融产品的销售。比如:你是在银行上班,主要就是吸收存款,或者做一些理财产品的销售。如果是保险公司,主要就是卖保险,或者搭配一些其他的销售服务。如果是券商,也主要是做经纪业务,或者卖一些券商理财产品。再加上,会有收入和业绩的压力,因此在传统的金融机构,是没有办法产生真正的理财规划师的。 但是,真正的独立,是目前很多人做不到的,毕竟要有收入才能支撑我们继续生活下去。而没有一个完整的体系,就直接独立出来,刚刚开始是没有收入的,这也是阻碍理财规划师发展的重要原因。但是只有真正的独立出来,才能不受金融机构的限制,真正的站在客户的角度来做规划和服务。 2.其次是学习 前面我们说到,理财规划师需要做到全面,那么就要对各个板块的内容,都要非常的了解才行。然而光是了解还不够,还要对某一两个板块,有非常深入的研究。能够做到这一点,是非常不容易的! 拿我自己来说,我是从保险开始,然后在通过自己的不断学习,成为一名独立理财规划师的。所以目前我对保险是最了解的。但是这是肯定不够的,我一直都在不断的学习,现在正在花大量的时间在研究基金。而且,作为理财规划师不仅仅需要对金融工具足够了解,还有税收、法律这些板块的知识,都是需要我们学习和掌握的。 所以,理财规划师需要不断的学习、终身学习,活到老学到老。不但要学习专业知识,还要学习职场知识、人际交往、表达谈判等技能。 3.最后是实践 我们学习了再多的知识,如果不去实践都是没有用的,不能运用的知识,不是真正的知识。那么,我们可以做哪些实践呢? 首先,我们可以给自己和家人先做好规划和安排,自己首先要管理好自己的财富,自己的资产都没有管理好,怎么能够去帮助别人呢?其次,要多去给别人分享,可以是给身边的好朋友分享,也可以像我这样写文章做课程。通过分享的方式来实践,是我们快速成长的方法之一。而在分享的过程中,我们还可以收获更多朋友的认可,这是一举多得的事情。最后,就是去帮助大家实际解决实际的理财问题,制作理财规划报告和理财执行方案。这也是需要经验积累的,做的越多经验也就越丰富。 除去实践之外,还要不断的总结。在实践的过程中,会遇到很多的问题,通过总结和复盘可以发现这些问题,在下一次再遇到相同问题的时候,就能够越过这些坑了,这样才能够快速提高和进步。 以上三步,是我们学习成为一名理财规划师的必经之路,当然成为一名真正的理财规划师,不是那么容易的事情。一名优秀的理财规划师,需要大量的时间做积累的。而且,在上面的每一步中,都还有很多需要注意的地方。篇幅有限,留到以后有机会再给大家做详细的分享。 文/胡瑞 ?微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【理财师-胡瑞】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财!
  • 按揭买房,采用哪种还款方式最划算?
    胡瑞 发表于2018-09-24 21:23
    买房,是我们人生中的一件大事。按照现在的房价,通常来说,我们买房都是要按揭的(土豪除外~)。而按揭贷款,其实有两种还款方式:等额本金和等额本息。首先给大家科普一下,这两种还款方式的不同。 等额本金,每一个月还的本金都是一样的,但是最开始的时候,我们欠的钱要多一些,所以我们在最开始的时候要还的利息会多一些,后面会越还越少。也就是说,采用等额本金的方式还款,最开始的时候要还的钱会多一些,以后每月会越逐步减少。 等额本息,也就是我们每个月还款的总数都是一样的。它是把我们的本金和贷款的利息相加,然后平摊到每一个月还钱。也就是说,最开始的时候,我们还的本金少一些,利息多一些,后面本金越还越多,而利息占比则越来越少。 那么这两种方式,到底哪一种更加的划算呢?正好最近有位老铁问了我一个问题:他现在的房子,使用的是等额本息的还款方式,问我要不要换成等额本金的还款方式,到底哪一种方式更划算?那么,我就用这位朋友的数据,来给大家计算一下,看看到底是等额本金划算还是等额本息划算。 这位朋友一共贷款是45.4万,他采用的是公积金贷款,利息是3.25%,贷款15年。现在采用的是等额本息的方式还款,每个月需要还款3190.12元。这样算下来连本带利一共要还款57.4万多,利息要还12万多一点。具体情况请看以下截图: 那么,如果采用等额本金的还款方式,又是怎么还款的呢?同样是公积贷款,3.25%的利息,同样是贷款15年的时间。一共还款56.5万多,利息是11.1万多。具体情况请看以下截图: 然后,再和等额本息还款方式比较一下,我们发现:利息要少还将近9千块钱。(120220.92-111277.29=8943.63)这样算下来,感觉还是等额本金还款方式,更加的的划算一些。但事实真的是这样吗? 我们再来仔细的计算一下:采用等额本金还款方式,第一个月的时候要还3751.81元,第二个月还3744.97元,第三个月还3738.14元,以此类推。仔细观察我们发现,每个月还款会少6.84元。也就是说,我们第一个月会比等额本息还款方式(每月还款3190.12)多还561.69元,第二个月会比等额本息还款方式多还554.85元,第三个月会比等额本息多还548.01元依次类推。我们通过计算得知,等额本金还款方式要到82-83个月的时候,才和等额本息的月还款额3190.12元相同。 和等额本息还款方式相比较,前面的82个月,我们都要多还钱。那么这82个月,我们要多还多少钱呢?计算结果大约是2.3万。而82个月,相当于6.8年,我就算7年的时间,后面还有8年的还款时间。而这个多出来2.3万元和这8年的时间,我们是不是可以把钱拿来做投资呢? 就算5%的收益率(对于我们做理财的人来说,这个收益并不高),还不算前面7年的收益,就算后面8年的收益,也有9200元,比我们采用等额本金还款方式节省的利息要多。所以,通过计算我们发现,其实是等额本息的还款方式会更加的划算。(当然,我们这里还没有考虑通货膨胀的因素,如果算上通胀差别会更大。) 文/胡瑞 微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【理财师-胡瑞】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财!
  • 做好这10步,能帮你积累大量财富
    胡瑞 发表于2018-09-24 00:37
    ? ? ? ? ? 在财商教育领域《富爸爸穷爸爸》,是我们绕不开的一本经典书籍。不过许多人觉得这本书偏向于理论,感觉说得都很正确,但是好像都没有什么用。其实不是的,比如作者在书中就给我们提出了切实可行的十大建议,帮助我们积累财富。 1.你是否真的渴望 如果有人问我们,你想成为富人吗?我相信大部分人都会回答:想!然而,其中有一些人,并不是真的想。许多人觉得,生活能够过得去就好,并没有发自内心的渴望。但是,如果我们内心深处没有成为富人的渴望,那么我们怎么可能成为富人呢? 在书中,作者也给到我们具体的方法,我们可以去思考,哪些是自己不想的。比如:不想一直穷下去,不想每天挤公交,不想做一辈子打工仔等等。还可以思考,哪些是自己想要的。比如:想要有代步汽车,想要当老板,想要周游世界等等。通过这样的对比,来激励自己,激发内心的渴望。 2.选择做富人 我们每天都面临着各种各样的选择。不同的选择,其实就决定了我们成为什么样的人。既然,我们渴望成为富人,那就要做出相对应的选择。 比如,周末的休息时间,你是选择在家里睡大觉,还是去参加活动,去学习知识积累人脉?再比如,你有一笔钱,你是决定用来满足你的购物欲望,还是用来购入资产做投资。这一个又一个的选择,都决定者我们能否成为富人。如果,我们想要成富人,我们就应该花时间去投资自己积累人脉,我们就应该把富余的资金拿来做投资,让钱为我们工作。 3.慎重选择朋友 一个好汉三个帮,现代社会已经不是单打独斗的年代了。我们都需要朋友,而选择和什么样的朋友在一起,其实也会影响我们成为什么样的人。有人曾经计算过,你朋友的平均收入,就是你的收入。所以,选择朋友真的非常重要。 如果你选择和那些天天制造“噪音”的人成为朋友,久而久之你难免会受到影响。自己也会在不知不觉中也就变成了那样的人。而如果你选择和富人做朋友,慢慢的你也会成为富人。当然财富也只是选择朋友的考虑因素之一,除此之外人品、学识等,也是非常重要的。 4.终身学习的能力 一些人的学习就只停留在学生时代,毕业之后也就停止了学习。但是现代社会是一个快速发展和变革的社会,可能昨天还可以用上的技能,今天就已经被淘汰了。 因此,快速学习、终身学习是我们需要一直保持的习惯。只有不断学习保持进步,才能让我们跟上这个时代。当然,如果你还想要走到时代的前列,那就需要花更多的时间学习。我们看到那些在事业和投资上取得大成功的人,都是终身学习者。 5.自律的力量 很多时候其实并不是我们不懂得道理,也不是我们不够渴望。而是我们缺乏自律,不能坚持。有一个很经典的糖果实验(感兴趣的朋友可以去查询一下),告诉我们凡事缺乏自律的人,是很难难做成事情的。 不够自律,不能坚持的人,会直接导致我们无法做成一些事情。而这也是富人和穷人之间,最大的一个鸿沟。 6.寻求专业人士的帮助 我们不可能是全能的,特别是一些专业知识,是需要花费大量时间去沉淀和积累的。如果我们要自己去掌握每一个专业技能,很明显这是不现实的事情。但是我们却可以寻求这些专业人士的帮助。一些好的专业人士,比如医生、律师、理财师等等,他们能够给到我们很好的建议,帮助我们节约或者赚到很多钱。 我们要学会的就是去辨别那些有能力的专业人士。作者会看专业人士自己的财务状况,如果专业人士自己的财务状况都不好,怎么能够帮助到你呢? 7.做一个无私的人 往往我们去做一些事情的时候,总是希望能能够有所回报。但在很多时候,我们做的事情可能是没有回报的。但有的人会因为付出了很多,却没有得到对应的回报,心里就很难受。(因爱生恨就是这样来的)那么如果是这样的话,我们可能会失去一些东西。 反过来,如果我们在付出的时候,不要去想着回报。我们做事情的格局和境界都会不一样,最后可能会有意想不到的惊喜。所以作者说,我们要做一个无私的人。其实在投资上也是如此,如果我们过度看重回报,是很容易受到短期波动的影响。如果能够不那么看重回报,说不定还能获得更多。 8.专注的力量 这是一个快速变革的时代,用不了多久就会出现新的机会和风口。但是并不是所有的人都能抓住这些机会,但是每一次都会有很多人会去追随。而其中很大一部分人是,总是在追逐风口和机会,却被一个又一个的风口所抛弃。 归根结底,是这类人缺乏专注造成的。当我们在一个领域有足够积累的时候,再遇到对应的风口才能起飞。就好像前几年做自媒体很火,但是真正火起来的,都是前期在写作领域有大量积累的人,而不是那些去追风的人。同样在财富积累上,我们也是需要专注的,我们要专注于打造被动收入,不断的买入资产,这样我们财富自然而然就可以不断提高。 9.榜样的力量 我自己是非常喜欢看名人传记的。虽然,不可能复制同样的道路,但是却能够给我很多的启发。我们在理财上也是如此,你在最开始的时候,你跟的是什么老师,在后面就会成为什么样的投资者。 为什么有人总是喜欢高风险投资,看不起一些很稳健的长期投资?那是因为他们在一开始的时候,就是跟的专门做高风险投资的人学投资的。所以,选择一个好榜样,用他的故事激励我们不断进步,这也是非常重要的。 10.先予后取 这一点我自己是有很深刻的感受的,从我自己在网上写文章开始。如果不是我的文章能够传递价值,帮助到大家,那么是不会有人来关注我的。 仅仅是在事业上,其实我们整个人生都是如此。想到得到别人的帮助,我们首先要去帮助别人。你总是想从别人那里获取,自己却不付出,慢慢的你也就没有朋友了。 以上十点,是罗伯特清琦在《富爸爸穷爸爸》书中提出的,我们可以去改变的十个方向。我加上了自己的一些感受体会分享给大家,希望对你有所启发。 文/胡瑞 微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【理财师-胡瑞】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财!
    理财交流 524 2
  • 阻碍我们成为富人的5大原因
    胡瑞 发表于2018-09-24 11:08
    看完了《30年后,你拿什么来养活自己?》我又把《富爸爸穷爸爸》拿了出来。像这一类的理财经典书籍,是值得我们反复看、多次看的。真的是每一次看,都会有有新的收获。 今天给大家分享我的读书笔记,作者在书中罗列了5大阻碍我们成为富人的原因。我想着把它们记录下来分享给大家,看看我们是不是也有这些情况?并且想办法去克服和战胜它们。 1.恐惧,害怕亏钱的心理 做投资要亏钱啊,我讨厌亏损!是的,我们都讨厌亏损,但是不能因为可能会出现亏损,就不去投资。用作者的话来说:“他从未遇到一位没有亏过钱的富人,却见过许多从未亏掉一毛钱的穷人。” 恐惧是很正常的,我们每个人都有恐惧。我敢去抓鳝鱼,却非常害怕蛇。不过,我们在财务上想要有所突破,需要我们去克服对投资亏损的恐惧。或者说,我们要想办法,降低我们的恐惧。比如,做好投资前的准备工作,提前预判可能出现的亏损,并且为之做好心理准备。 2.缺乏主见,人云亦云 在书中,作者举了一个他朋友的例子:在作者的帮助之下,他的朋友做了一个非常明智的投资。但是他的朋友却听一些非专业人士的“噪音”,最后却取消了这笔投资。 在投资市场上,大多数人都是不赚钱的。而且这些人还会给我们制造了很多的噪音和负面情绪,如果我们去听这些人的话,那我们也会和这些人一样,在投资上赚不到钱。 3.懒惰,给自己找借口 作者说:忙碌的人往往是懒惰的。他们总是借口自己很忙,忙着工作却不去关注自己的财富,忙着工作却不去关注自己的健康。而当他们不忙的时候,他们又会忙着看电视,玩手机,购物和参加各种娱乐活动。其实他们并不是真的忙,他们是为自己的懒惰找的借口而已。 对于作者说道的这种情况,其实就发生在我们身边。许多朋友也意识到了这个问题,但是却不知道怎么去改变。作者给出的答案是,要让自己更有野心,让渴望激励我们做出改变。如果你都不渴望成功,渴望成为富人,那么你是没有动力做出改变的。 4.习惯,不习惯改变 为什么一些人总是深陷在财务困难之中?因为他们的一些习惯没有改变。如果习惯不改变,那么他们的财务状况也永远不会改变。 比如人们通常是这样的:拿到工资之后,先应付各种账单,以及各种生活开支,最后还有剩余的钱,再储蓄起来。但是我们的开支往往控制不住,所以最后导致没有钱存下来。而正确的做法是,先把钱付给自己,也就是拿到收入之后,先存下一笔钱来,用剩余的钱来应付各种开支。 5.傲慢,我什么都知道 有一些朋友,觉得自己文化水平很高,收入很高,就对理财很擅长了。但是事实并非如此,很多高收入人群的财务状况并不好,只是现在看着很光鲜罢了。 如果这类朋友不意识到自己的无知,不去学习理财方面的知识,是没法改变的。骄傲使人落后,虚心使人进步。如果总是把自己抬得很高,摔下来也会很疼。 以上5点,是《富爸爸穷爸爸》作者,罗伯特清崎总结出来的,阻碍我们成富人的5大原因。我们都可以看看,自己有没有在其中。 文/胡瑞 ?微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【理财师-胡瑞】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财!
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  • 收入低的真正原因是?
    胡瑞 发表于2018-09-24 10:29
    经常有年轻朋友问我,怎么开始理财呢?通常,我会反问他们,你有存钱吗?因为存钱,就是理财! 而存钱的第一步,是要有足够的收入。如果我们的收入就只能应付我们的基础开支,我们再怎么节约,存钱也是很艰难的。这个时候就需要我们去想办法提高收入了。 然而,提高收入并不是说一句话这么简单的。因为从本质上来说,收入是我个人能力的体现,如果我们自己的综合能力没有提高,我们的收入是不可能提高的。老板也不会这么傻,白白给你涨工资。 在提高自己能力这件事上,人和人之间的差距就开始显现出来了。为什么有的人收入高,为什么有的人收入低,我们一下子就看出来了。许多朋友收入低,其实都是自己造成的。不信?给大家分享两个实际的例子吧。 我有个朋友,为人处世各个方面都非常好,但是在赚钱方面却不擅长。他现在一个月只有几千(5000以下)的收入,他自己也感觉收入低,问我看看有没有兼职工作可以做。我想着,以后要开理财训练营,肯定需要助教老师,正好他如果感兴趣可以来做助教老师。但是前提是他要懂得一些基础的理财知识,因为关系非常好,所以我就直接把我的付费课程的免费兑换码给到他,让他抽时间学习一下。 不过万万没有想到的是,到我写这篇文章的时候,他都还没有去兑换。这件事已经过去了2周了,而且中间我还提醒过他,他说自己最近比较忙,有一次问我他在干嘛呢?他说在看动画片,我真的不知道该说什么了! 而我的另外一位朋友则恰恰相反,这位朋友有找我咨询过理财的问题,每一次我给他说可以怎么操作的时候。他是会记录下来的,并且能够马上操作的,他都会当场去做。我的这位朋友本来是学播音主持专业的,声音特别好听,我建议他做个电台类公众号,他也是立马执行,还申请了商标,最近我又看到他在组织线下的粉丝见面会了。 而其实,这位朋友的本职工作是在传统的国企里面上班。前段时间提出辞职,公司为了留住他,直接跳出公司原有的薪酬体系,和他单独签约高薪合同。他才毕业2年,光是工资就已经是月入上万了。 对比下来,我们发现一个许多人不愿意去面对的事实:收入低是我们自己造成的!因此,如果你觉得自己的收入太低,首先应该检讨的是你自己。 现代社会在很多地方已经比较公平了,真的有能力的人,是不愁找不到工作,也不愁赚不到钱的。因为在一个绝对公平的社会中,我们的收入就是我们对社会的贡献值。 再比如,我的另外一位朋友,最开始在他朋友公司上班。做一些策划宣传的工作,工作很努力,但是感觉付出和收获不成正比,于是后来选择了离开。而在离开之后,他的朋友(也就是老板)多次找到他,给他加工资,给他更高的职位,还承诺年终奖,甚至还给了他股份。为什么会这样?我和这位朋友共事过一段时间,我知道这位朋友的能力是非常强的。他值得这位老板开出的这些条件,并且他创造的价值是远远大于这些条件的。 所以,真的不要去抱怨自己的收入低,多检讨一下我们自己有没有做好,能力是否足够吧! 文/胡瑞 ?微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【理财师-胡瑞】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财!
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  • 8种养老金储备方式大PK,到底哪种最靠谱?
    胡瑞 发表于2018-09-24 17:37
    上一次,我们一起来算了一下《当我们老了,需要多少养老金?》。我以自己为例计算得出,当我老了需要972万的养老金。有老铁就给我留言了:你不能只是给我们制造压力啊,要给我们说说,该怎么办呢!那今天,我们就来聊聊,怎么准备养老金的话题? 首先,让我们来梳理一下,准备养老金的方式都有哪些? 1.储蓄 这应该是大家首先想到的方式。如果只是采用存钱的方式,我计算了一下(972除以32除以12约等于2.53),我需要从现在开始,每月存2.53万。但是,目前重庆的人均工资才6000多,想要月存2.53万,这肯定是不现实的事情。并且,这还只是存下来做养老金的钱,我们还有日常生活开支,还有其他的安排,所以一个月存2.53万肯定是不现实的事情。因此,单靠储蓄,这条路肯定是行不通的。 2.养儿 养儿防老,这是我们民族几千年的传统了。在我们父母这一代人身上,我觉得还是可以的,因为我肯定会赡养自己的父母。但是,到我们自己这一代人身上,那可就不确定了。其实从我们这一代人开始,情况就已经发生了一些变化,我们基本上是独生子女(这和当时的计划生育政策有关)所以,我们这一代人是两个年轻人,养4位父母。这比传统的几个兄弟养2位父母压力要大多了。甚至,我还看到,在我们这一代人当中,还出现了啃老族,大学毕业都几年了,还有人在找父母拿钱用的。那等到我们老了,我们的孩子那一代人,可能又会有其他更多的变化和压力,所以靠孩子来养老,是非常不确定的。 3.国家 不知道大家有没有留意,我们国家的政策其实是不断在调整(变化)之中,实行计划生育的时候,口号是这样的:只生一个好,国家来养老!最近口号变了:养老还得靠自己!大家可以去网上搜一下相关内容,很有意思。所以,我们还是要听劝,养老还得靠着自己啊。 4.社保 对于上班族朋友,企业都会买养老保险,这是很不错的一种方式。只是单靠社保养老金,不能够满足我们养老资金需求,能够替代50%左右就很不错了。剩下的一半,还是要我们自己去准备。当然,某些单位交的社保比例高,替代率会高一些(再比如一些退休干部,退休金都很高,他们不用考虑养老的问题)。但是,这只是少部分人群,对于我们大多数普通人来说,还是要自己准备。 5.商保 社保满足不了,有的人会想到再补充一些商业养老保险。对于商业养老保险,我以前也写过不少的文章。现在国内的保险公司,卖的最好养老保险的就是每年的开门红产品。只需要交费3年,然后几十年后,就可以有多少多少钱。不过,我有去计算过,通常这类商业养老保险的实际收益率不超过5%。长期来看,和我国的通货膨胀率差不多,相当于我们是白白借钱给保险公司去做投资。因此,我不建议大部分家庭购买这类的商业养老保险。但对于家庭经济条件好,有很多其他高风险投资安排的朋友,从资产配置的角度来说,可以考虑买一些。 6.房子 毫无疑问,过去十多年,买房子的人都赚钱了。如果是我们父母这一代人,靠房子来养老,这是完全没有问题的。如果买房子买的早,有个几套房子,把房子租出去,基本上就可以满足生活开支了。如果不考虑保留房子,还可以卖一套出去,那生活应该是过的很不错的了。但是,这只是过去和现在的情况,到我们这一代人还可以吗?我觉得这应该画一个***的问号!从我现在的分析来看,我觉得大概率是不行的。因为房子也是需要人来住的,但是从我们这一代人开始,我们国家的人口就开始下降了。现在我们很多家庭都有几套房,但是等到父母那代人离开了,这些房子拿给谁住呢?现在大家都想买房子,到时候可能大家都想卖房子。 7.股票 如果我们把所有的投资工具拿出来,做一个长期收益的对比,我们发现股票是收益最高的。不过,直接参与股票市场的实际情况却是7亏2平1赚,大多数人,都是亏钱的。不仅仅如此,天天研究股票,还会浪费我们大量的时间。所以虽然股票是一个很好的投资工具,但是不太适合大多数人。 8.基金 基金的总类有很多种,如果想要跑赢通货膨胀,还是需要投资股票型基金。投资股票型基金是买入的一篮子股票,比我们直接去购买单只股票的风险会小一些。相当于我们是间接的参与股票市场的投资。同时基金还有起投门槛低,操作简单,安全等优点。所以,对于养老金的准备,我更加倾向于选择投资股票型基金这个工具。 说了这么多,我们选择出来了适合的工具,那就是:股票型基金。那么具体我们又该怎么操作呢? 股票型基金,按照投资的方式分类,也是可以分为主动型基金和被动型基金。而落实到最后,我更加倾向于选择被动的指数基金。指数型基金,是跟踪对应的指数走势而设计的基金。对基金经理的要求不高,帮我们避开了基金经理这个不确定因素。而对于具体为什么选择指数基金,它的优势是什么?我在课程和以前的文章当中,有给大家说到过,这里由于篇幅的原因我就不展开了。 选择好了指数基金之后,我们还要采用适合的方法来投资。那就是:定投(定投低估值的指数基金)。同样,对于为何要定投,定投的好处我以前也有给大家分享过,这里也不重复了。如果,我们能够坚持长期定投低估值的指数基金,正常来说是能够达到10%左右甚至更高的年化收益的。那么我们就算10%的年化收益率吧,我需要每月投资多少钱呢?通过计算得出,只需要我们每个月定投3500元,这个数额是我可以做到的。 如果我投资的收益率能够达到12%,那么我每个月只需要2200元就可以了,这样就更轻松了。 当然,我知道肯定有朋友,对于这10%、12%的年化收益有疑惑。事实上,投资股票市场,肯定不可能每一年都有这么高的收益,有时候甚至还会亏钱,但是这些都是浮亏,是很正常的情况。而如果从熊市的时候(也就是市场低估的时候)坚持定投,能够等到牛市的时候,可能半年的时间就是100%的年化收益。这样我们平均下来,收益10%是很容易达到的。 我这里说起来是很容易,但是要取得10%以上的年化收益率,还是需要我们花时间去学习和掌握足够的投资技巧的。除去投资技巧之外,还要需要我们有足够强的执行力,能够长期坚持我们定下的投资策略,这是很多人做不到的。 以上这个方法适合我们愿意花一些时间来做投资的朋友,而对于那些不想花时间来做投资的朋友,其实也有其他的工具可以选择,以后有机会再给大家分享了。 文/胡瑞 ?微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【理财师-胡瑞】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财!
  • 当我们老了,需要多少养老金?
    胡瑞 发表于2018-09-24 10:45
    最近又把《30年后,你拿什么来养活自己?》拿出来看了一遍,完了之后我是非常的有触动。再一次充分的意识到理财的重要性,并且有强烈的立马去准备养老金的想法,虽然我今年才28岁。 不过讲真的,养老金还真的是的越早准备越好。当然也不仅仅是养老金的准备,理财也是这样,越早开始压力就越小,准备起来就越轻松。 然而,还是有一些朋友对于养老金是没有什么概念的。我这么年轻,你和我讲养老,哈哈哈!太早了吧!还有一些朋友会觉得,年轻的时候,日子过得潇洒就好了啊,老了的事情谁知道啊!还有朋友寄希望于养儿防老,或者靠国家的养老金来养老。对于有这些想法的朋友,我强烈建议大家都去看看这本《30年后,你拿什么来养活自己?》。有一天,你会感激自己提早看了这本书。 今天这篇文章,我就不在这里给大家说,准备养老金的重要性了。养老是我们每一个人的刚需,我们就直接来计算一下:当我们老了,需要多少养老金? 不过,每个人的年龄不同,退休时间不同,对于生活品质的要求也都不一样,所以最后计算出的,需要多少养老金的数额肯定也是不一样的。那我就以自己为例,来给大家分享一下,我们该怎么去计算自己需要多少的养老金。 首先第一步,我们要确定自己退休的时间,或者说财务自由的时间。当然,肯定是越早越好,有想40岁退休的,有想50岁的。我们不去标新立异,就按照国家规定的60岁退休来计算吧。我今年28岁,还有32年的时间。 其次第二步,我们要确定退休后,需要养老的时间有多久。我特意网上查了一下,找到一个2016年的数据,中国的人均寿命是76.5岁。也就是说,我们退休之后,还有17年的时间需要花钱。当然,我们这一代人的人均寿命肯定还会提高,也就是说等我们退休之后,需要养老的时间应该会更久。不过具体是多久,现在还不好说,那我们先就按照目前的情况来计算吧。 然后第三步,我们再来看看自己每个月的开支。也就是说,你觉得退休之后,每个月花多少钱,才能让自己过上满意的生活。当然,每个人的想法,生活水平都不一样,这个是没有标准答案的。我就按照重庆现在的生活水平来说,我觉得一个人一个月1万元的费用,生活质量应该是很不错了。 但是这1万元,是我们目前的生活费用开支。那32年之后,一个月需要多少钱呢?这就需要把通货膨胀计算在内了。对于通货膨胀率,我们通常取5%。(这是根据过去几十年,我们国家的通货膨胀率计算的平均值) 那么我们可以通过复利计算(也就是1.05的32次方),可以得出,现在的1万,相当于32年后的4.76万。这只是一个月的开销,然后一年就要57.18万,17年的时间,就要972万。并且,我们这里还要假设退休之后,我们投资赚到收益,能够抵御那个时候的通胀。 这还真的是,不算不知道,一算吓一跳。看来我也要准备近千万的养老金啊!而且,这还是只是我一个人的养老费用,还是没有计算医疗费用的情况。大家知道年龄大了,医疗费用也是一笔不小的开支。 通过这样计算下来,不知道大家有什么感受?我是感觉压力山大的,还是努力赚钱,好好投资吧!文/胡瑞 ?微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【理财师-胡瑞】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财!
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  • 如何快速积累出第一桶金?
    胡瑞 发表于2018-09-24 14:21
    说到第一桶金,很多人的想法是这样的:抓住一个机会,一下子爆发赚到很多钱。但是历史经验告诉我们,像这样的暴发户,很快又会回到最初的样子。所以对于第一桶金,适合我们大多数人的方式是,靠自己的努力慢慢的积累。那么,怎么去积累自己的第一桶金呢? 前两天和一位朋友聊天,我们聊到了理财,他问我:没有钱怎么理财?每一次我听到这个问题,就开始头晕!因为从我开始做理财科普以来,这个问题我已经记不清听到过多少次了。 但是这个问题确实非常重要的,因为没有本金,我们是没有办法去做各种安排和投资的。可以说,存钱是理财的第一步!而对于没有本金的朋友来说,我在这里给大家分享的很多知识,都是没有用的。所以这几年,我也一直都在思考这个问题。我希望能够找到一个系统的方法去帮助到大家从没有钱到有钱,快速的积累出自己的第一桶金,从而开启理财之路。 最近,我终于把这个系统给梳理出来了。今天就分享给大家: 1.重塑理财观 根据我多年的观察发现:很多朋友存不了钱,不是因为收入太低,而是因为他们还没有理财和存钱的意识。如果都不重视理财,那么怎么可能有所改变呢?当然,还有一些朋友,其实并不是想要理财和存钱,他们想要的是花钱时候的那种快感。如果是有这样想法的朋友,有再多的钱都能被花掉,怎么可能存下钱来呢? 对于这样的朋友,想要有所改变,首先就是要树立正确的理财观念。我们要知道财富的本质是什么?它是怎么来的?为什么我们要理财?为什么我们要存钱?先想清楚了这些问题,我们才有去理财和存钱的动力和决心。 2.努力的赚钱 意识到了理财和存钱的重要性之后,我们就可以开始行动起来了。比如,那位我和我聊天的朋友,现在一个月有3000多的收入。那么对于他来说,提高收入就是他应该要去做的事情。因为如果我们的收入太低,只能够满足基础的生活开支,那么想要存钱,也是很难的事情。 但是,钱不会平白无故的产生,而是我们自己努力赚来的。那么我们该怎么样去赚钱呢?怎么样赚钱更加的高效呢?怎么找到适合自己的赚钱方式呢?这也是我们要去思考的问题。 3.聪明的花钱 我知道很多朋友赚钱能力是非常强的,但是还是没能存下钱来。这类朋友是因为花钱没有节制造成的。 而对于这样的朋友就需要更加聪明的花钱。我们可以做规划,我们要去想清楚自己真正的需要是什么。我们还要去梳理清楚自己的各种开支,从而优化我们的支出结构。 如果我们从现在开始,意识到理财的重要性,并且开始行动。不断努力提高自己的收入,同时还优化开支,降低我们的支出。那么我们自然而然,就能够存下钱来。 说到这里,很多朋友会有疑惑了,道理是这样的。但是看完这篇文章我还是不知道该怎么去做呢!这很正常,如果只是一篇文章都能够把所有的细节,应该怎么实操说清楚,那我也不用给大家做一套课程了。 是的,这次我要给大家带来新的课程了---《21天,轻松告别月光族》。用21节课,详细的给大家讲清楚,我们该怎么存钱?并且,我还会在课程当中监督大家,坚持记账和储蓄,实实在在的帮助大家去存钱! 文/胡瑞 ?微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【理财师-胡瑞】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财!
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  • 如何规划?才能过上想要的生活
    胡瑞 发表于2018-09-24 11:22
    上一次在读书笔记:《为什么别人的生活越来越好,你的却越来越差?》,我给大家分享了《30年后,你拿什么来养活自己?》的前半部分的内容。它用讲故事的方式让我们真切的感受到,做好理财规划和不做理财规划完全是不一样的。想要让自己的生活越过越好,提前做好理财规划是非常有必要的。那么,我们该怎么做理财规划呢? 找到目标资金 在本书的后面部分,作者详细的给我们讲了理财规划的流程和具体步骤。首先,我们要找到自己的“目标资金”。作者以养老金储备为例,给我们展示了主人公钱小俊所需要养老金总额是多少。也就是说,如果我们想要在退休之后,过上不错的生活,需要准备多少钱? 有朋友会比较懵,养老到底需要多少钱?当然,钱是多越好,但是也有一个基础的额度。这个额度是可以通过计算得出来的。首先,我们要确定退休年龄,就按照正常的60岁退休来计算。然后确定预期寿命,我们就按照国家人口的平均寿命计算就好。用平均寿命减去退休年龄,就知道我们退休之后,还需要花钱的年期。 知道了花钱年期之后,还要出计算每年的支出是多少。我们就选取现在同等生活开支的费用就好,不过要加上通货膨胀,就能算出在退休的时候,一共需要多少资金。我们需要的养老金就是:退休时候每年的开支乘以夫妻两人的预期退休生活年期的总和。当然这还是基础开支,还没有计算医疗费用开支。年龄大了之后,医疗费用的开支是很大的。(同时我们还假设退休后,投资的收益和通货膨胀率相互抵消。) 理清资产状况 知道了目标之后,我们还要知道自己的现状。作者通过宋思凡的口,给出了解决的方法。就是去梳理现在自己的资产状况,从房子、汽车,收入、支出等各个方面去做一个全面的梳理。然后就清楚的知道自己的财务状况如何,自己的现状和目标的差距是多少了? 书中主人公钱小俊按照作者的思路去梳理了自己的资产和负债情况。发现自己的资产的增长率并不高,汽车贬值也非常快。自己家的财务状况,没有想象当中的那么好。虽然现在自己生活很舒服,但是如果不做出调整,这样的生活是没有办法继续下去的。 其实我们身边有很多朋友也是这样,年轻的时候能够赚钱。生活过的很潇洒,完全不去考虑以后和理财的问题。到年龄大了之后,才开始来后悔:早知道,我该怎样怎样的!这样的人,真的不少。 合理规划,做出改变 有了目标,也弄清楚了现状,知道了差距,接下来就是怎么去实现的问题。在书中钱小俊通过计算发现:靠着自己的收入,除去各种开支之后,就算是一直存钱,到退休的那天也是没有办法去满足养老金需求的。 这个时候就需要我们做投资了,通过长期投资带出复利效应,30年后一笔很大的退休资金,只需要现在很小一笔钱就已经足够了。当然这其中有两个点很重要,那就是时间和收益率,要几十年的时间,和合理的收益率。 说到讲到提高收益率,作者给出的的方法是要敢于承担风险。敢于去投资波动大成长高的标的,要通过时间去平滑风险。作者建议我们购买股票型基金,首先要选择优质的基金(业绩好,有成长性),并且要做好配置,各种基金都可以配置一些。还要把目光放在全球,做到全球资产配置,这样才能做到充分的分散风险。 除去做投资之外,我们还需要在收入上面进行提升。稳健的收入,才是我们做好投资的基础。作者希望钱小俊能够不断学习,提高自己的专业技能。同时要控制自己的支出,减少不必要的开支,这样才有更多的钱来做投资。同时,还要优化对孩子教育上的投资。当然这里的内容很多,我就不一一列举了。 根据变化,不断修正 当然,规划方案做好了之后,不是一层不变,一劳永逸的。而是要根据市场变化,做出对应的调整。比如基金定投,在牛市的时候能够止盈,比我们一直定投不去止盈的收益更高。而我们的家庭收入和支出情况也是在变化之中,当家庭财务状况发生了变化,我们的理财规划方案也是需要调整的。 以上这些步骤,其实就是是一个标准做理财规划的流程。很多朋友不了解理财规划,相信看完这本书,你会有很深的感悟的。 文/胡瑞 ?微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【理财师-胡瑞】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财!
  • 如何让家庭资产稳健增长?
    胡瑞 发表于2018-09-24 10:59
    前两天和朋友聊天,我们聊到了理财。他说他身边有很多这样的朋友,在遇到一个风口的时候,一下子赚到很多钱。但是没过多久,就把钱全部赔光了,又回到了以前的状态。 为什么会出现这样的情况呢?当然,有可能会有其他的各种原因。如果,我们从家庭理财的角度来看的话,因为没有做好家庭财务安全网。这就好像建造房子一样,如果没有把地基给夯实,房子根本建不高,就算是建高了,也会轰然倒塌,回到最初的起点。 那对于我们家庭理财来说,家庭财务安全网(地基)都包含哪些内容呢? 1.生活保障 如果说把我们吃饭的钱都拿去做投资,这是比较疯狂的事情。万一投资失败,饭都吃不起了。因此在我们投资之前,首先应该预留出足够的灵活资金,保障自己和家人的基础生活开支。 这笔钱不用太多,3个月到半年的家庭生活开支就好。预留好了这笔开支之后,我们再去考虑投资,或者其他的安排,会科学很多。其实大家也可以检视一下,看看自己的生活开支有没有预留好。 2.风控体系 巴菲特老爷子投资有二个原则,第一是不要亏掉自己的本金,第二是永远牢记第一个原则。想要在投资市场上赚钱,我们首先要做的就是保护好自己的本金。如果我们的本金都没有了,就算有很多的机会,我们也只能眼睁睁的错过。想要保护好自己的本金,其实就是要做好风控,在投资之前多花时间下功夫。 而不仅仅是在投资上,对于我们整个家庭来说,也是需要做好风控的。我们每个人都会面临着疾病和意外的风险。在家庭里面,最大的风险就是家庭成员出现重大疾病的风险。最近热映的《我不是药神》,让大家看到一个个原本快乐幸福的家庭,因为巨额医疗费用导致贫穷的故事。通过商业保险,来做好家庭的风险控制,是非常有必要的。 3.养老体系 最近又重新看了一遍《30年后,你拿什么来养活自己?》真的让我再一次感受到及早做养老规划的重要性。如果没有做好养老规划,晚年生活真的是没有保障的。 试想一下,当我们老了,我们的孩子也已经长大了,他们也有自己的生活,各有各的压力。有不少人,还是想着靠着孩子来养老,其实这已经过时了,现在的孩子不啃老,就已经算是幸运了。还有一些人想着,靠着XX的养老金来养老。当然,这是可以抵消一部分养老费用的支出。但是我们辛苦了一辈子,老了还是过着很拮据的生活,我想那不是很好的感受吧。 所以,提前预留好充足的养老资金,是非常有必要的。千万不要把养老金都拿去做高风险的投资,如果把养老金都亏掉了,那我的老年生活也就没有保障了。退休后的生活过的不好,那真的不怪别人。 4.教育体系 现代社会发展迅猛,我们要跟上时代,就需要不断的学习。预留一笔钱来买书,参加感兴趣的培训班等等是很有必要的。只要自己足够有能力,哪怕我们把钱赔光,依然是可以东山再起的。 不仅仅对于自己的学习需要投资,对于孩子的教育也是需要有投资的。孩子上学的各种费用(参加辅导班等等),还有读大学的教育费用,这是我们可以提前进行准备的。而且,孩子的教育费用是刚需,到了一定的年龄,就要上学。如果没有提前规划,临时抱佛脚,对于一些普通家庭来说,压力是很大的。 我们总是喜欢那种,绝地反击、置之死地而后生的故事。而其实我们看到的,往往是那是成功了的故事。但是,大家可能不知道,其实更多的是失败的例子!而对于我们人生来说,不应该采取这样极端的方式。我们的人生只有一次,能够提前做好准备和规划的,为什么不去安排呢? 想要让自己的家庭资产稳健增长,大家都可以去检视一下,自己有没有构建好家庭财务安全网。而当我们构建好了这样的安全网之后,有多于的钱再拿去做各种风险投资。哪怕这些钱全部赔掉,也是不会影响我们的生活的,我们的家庭财务状况也不会有大的波动。 文/胡瑞 ?微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【理财师-胡瑞】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财!
  • 为什么别人的生活越来越好,你的却越来越差?
    胡瑞 发表于2018-09-24 15:15
    这一周,我又把《30年后,你拿什么来养活自己?》看了一遍。这本书我应该是2年多以前就看过了的,现在再看又有了一些新的感受。 本书一共有5章,最精华的内容就是前面三章。第一章让我们意识到理财规划的重要性,第二章介绍了一些理财规划的基础概念,第三章教会我们怎么去做理财规划。 那今天我先给大家分享第一章的精华内容: 本书是以现实魔幻小说的方式来讲述理财规划的。主人公钱小俊,是一家大公司的主管,属于高收入群体(夫妻两人的收入加起来,一年有40万)。并且他们也买了房子,最近这几年还涨了不少。当然像这样的高收入家庭,名牌汽车肯定是少不了的。总的来说,在我们看来钱小俊完全就是一个成功者的形象。 但是,这样幸福的生活,却没能持续到最后。钱小俊在财富精灵的带领之下,看到了30年后的自己的生活状态。那个时候,他已经70岁了,住在**提供的廉价养老院里,每天还要去上班补贴家用。 为什么年轻时候,住着大房子,开着豪华汽车,老了却只有住廉价养老院,还要去上班呢?财富精灵紧接着给他展示,他后面30年的生活。 原来他在后面日子里,职位还得到了提升,于是他又给自己贷款买了一辆更加豪华的汽车。再加上原本的房贷,以及购物狂属性的太太,所以基本上每月都没有结余。又过了几年,房子没有再涨价了,甚至开始下跌了,但是房贷的利息却在不断的上涨,为了还房贷、车贷以及信用卡的贷款,后来就只好把房子给卖了。 卖完房子之后,还完了银行的贷款,钱小俊还剩下120万的净资产。但是他为了顾及面子,就在高档小区里面,租了一套高级住宅,这一下子就花了一大笔钱。并且他的两个孩子还要上学,孩子的教育开支,也是一笔不小的支出。当然,如果钱小俊能够努力工作,继续提高收入,那还是可以持续下去的。但是这个时候,他老婆要辞职照顾孩子的教育,而他本人也马上到了要退休的年龄。 于是从这个时候开始开始,钱小俊才开始感到压力,因为他们的收入在减少,开支却在增加。这样持续下去,他们的资产就会越来越少。后来,孩子上大学和结婚,就一下子花光了他们大半的积蓄。再后来,他的太太得了乳腺癌,治疗费用,就直接花光了他们所有的积蓄。 所以到70岁的时候,钱小俊靠着自己的3000元退休金,和孩子每月给的1000元生活费,不得不住在**提供的养老院里,还要继续去上班补贴家用。 看完了钱小俊的故事,我真的是很有触动的。如果我们没有提前做好理财规划,我们的生活很容易越过越差。 而在另外一边,钱小俊的同学宋思凡。在年轻的时候,被他和同学嘲笑为“社会模范生”因为他的生活总是很有计划,不会乱花钱也很节约,每次和朋友聊天也是谈的理财的话题,同学们都觉得他很无趣。 但是在财富精灵的展示中,在钱小俊住在**养老院里,还要每天去上班的时候。宋思凡却穿着有品质的衣服,坐着高档汽车,在家人的陪伴之下,一家人过的其乐融融的。 为什么会有这样的差距呢?其实书中给出了答案:这就是做理财规划和不做理财规划的差别。当然,作者在书中还有很多细节的描述,有很强烈的代入感。我在看书的时候,也感受到了深深的危机感。 从这个方面来说,本书是成功的,他帮助我们找到理财的动力,这是很难得的,要知道很多朋友都是没有理财的意识的。那么我们该怎么去做理财规划呢?下一次内容带给大家!文/胡瑞 ?微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【理财师-胡瑞】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财!
    理财交流 266 0
  • 提前做好这些准备,再也不怕投资亏钱
    胡瑞 发表于2018-09-24 11:05
    昨天早上,我看到一位朋友在朋友圈里求助,问自己投的贝米钱包雷了,该怎么办?晚上,又有一位老铁微信找我,自己投的投之家雷了,问我该怎么办?实话说,我并没有过网贷平台雷了之后的维权的经验。(当然就我个人来说,应该也不会遇到这样的事情吧。)我能想到的,就是保存好自己的投资资料,立马报警。对于一些维权群,可以加入,但是大家要注意保护自己,曾经有人利用维权群为自己谋利。大家不要吃了一次亏,又吃第二次。 对于贝米钱包,以前有朋友问过我,我当时也是明确表示,平台活期收益高,但是风险大,我自己是不会投的。昨天我还特意去问了一下,当时咨询我的那位朋友,还好他已经下车了。投之家,我没有去研究过,这位老铁也是投资了之后,再来问我的。我也是想帮忙帮不上,看到朋友亏钱,我心里也不好受。 当平台已经雷了,我们再来考虑怎么维权,这个成本真的是太高了。而且,据了解以前的e租宝维权成功,也只是拿回了20%的本金,总的来说还是亏了大部分。所以,在投资之前做好充分的准备,才是避免出现投资亏损的最好方法。那么今天,我就来和大家聊聊,我们该从哪些方面来做好投资前的准备工作。 1.明确自己投资的目的 投资,不该是瞎投,盲目投资,没有目的的投资。就像无头苍蝇一样,到处乱窜,这样总有一天会掉进一些投资坑里。有朋友说,投资就是为了赚钱啊!这是目的,但是太笼统,谁投资不是为了赚钱呢?我这里指的目的是,结合我们的人生(生活)目标来做的投资安排。比如说,给自己准备一笔创业资金、旅游基金,购房首付或是准备养老金,给孩子准备教育金等等。根据投资的目的,再来选择适合的工具,这样做投资就有条理多了。 我们要给自己的钱做好规划和安排,千万不要一大笔钱放在那里,想起了就去随便投一下。或者听别人说投资的项目能赚大钱,自己不去了解实际情况,就跟着去投资。如果是这样做投资出现的亏损,那真的是该好好的检讨一下自己。我们买个衣服,也要货比三家,做投资是我们辛苦赚来的钱呢!却毫无目的,盲目投资,这是不应该的。 2.弄清楚自己投资的标的 投资说起来感觉很复杂,但其实投资的标的不外乎:实物(黄金、古董、房产等)、股权、债券、大宗商品这几个大类。只是金融体系的发展,出现了各种各样的名字而已。但是投资最终落实到的标的,其实就是这些。比如网贷,本质上就是债券,而且高风险无抵押的债券。所以,我们在投资之前,就应该有心里预期,知道这个投资工具风险不小。这也是我对于网贷一直很保守,建议大家投资大型规范网贷平台的原因。 再比如指数基金,投资的就是股权(企业的股份)。债券型基金,投资的就是债券。买房、买黄金,投资的实物。大宗商品期货、大宗商品基金,投资的就是大宗商品。在投资前,要知道我们的这笔投资,最终投向是哪里。了解了最终的投资标的,那我们就可以判断这笔投资的风险到底如何。 3.掌握帮你运作资金的公司情况 明确了投资的目的,理清了投资的标的。我们还要知道,帮我们运作投资的这家公司,到底怎样?这就需要去查询公司的背景、公司的运营状况、公司的管理层、公司的性质等等。拿网贷来说,选择平台是非常重要的,这直接影响了我们投资的成败。 当然,这是因为网贷行业还不够成熟的原因,一些成熟的行业就会好很多。比如基金行业,各个环节都有监管,还要拿牌照。所以,能够发行基金的公司,实力都不会很差,至少是达到了及格线的。但是,我们在投资的时候,还是要看公司的实力,我们还是会更加倾向于选择业绩好规模大一些的公司。 4.提前做好投资执行计划 明白了自己的投资目的,以及投资标的,和选择好了公司之后。最后,我们还需要一个执行计划。在投资之前,我们可以先问自己以下的这些问题。把这些问题弄清楚了,再投资也不不晚。 我们这笔钱,能够投资多久的时间?结合前面的投资目的,结合我们家庭的资金使用时间,来做出确定。对应的资金,投资对应的期限,不要把短期用的钱拿来投资股市,也不要把长期用的钱拿来投资货币基金。 什么时候买入?假设是投资股市这类有波动的投资工具,我们要等到适合的时间才开始买入投资。这是需要选择时机的,尽量在市场低位的时候入场。因为有可能我们的方案策略都对,但是时机没有选好,让我们赚不到钱或者少赚钱,这是很正常的事情。 什么时候卖出?了解了自己的投资标的之后,我们应该就有预期,知道我们的投资大概能赚到多少钱,我们可以提前设置止盈。当赚到满意的收益之后,就卖出落袋为安。 假设出现亏损该怎么处理?投资不可能只是赚钱,也会有亏钱的时候,假设出现了亏损我们该怎么办?比如现在的网贷,假设我们投入平台的钱全部亏了,我们能够承担吗?要做好最坏的心里打算。 最后,我们再来总结一下。想要做好投资,我们应该在投资之前做好充分的准备,而不是在出现亏损之后,再来想办法。因为一旦出现亏损,就很难挽回了。在投资之前,我可以从以下4个方面去做好投资的准备。首先,我们要明确自己投资的目的,不要盲目投资。其次,我们要了解自己投资的标的是什么,他们有什么特性。然后,我们还要去选择有能力的优质公司帮我们做好投资。最后,我们投资要有执行计划,要有预期安排。文/胡瑞 ?微信公众号【胡瑞微讲堂】 微博【理财师-胡瑞】专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财!
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